Soy joven y soltera. ¿Realmente necesito tener un seguro de vida?

Dennis, Beaumont, TX preguntó:

Soy joven y soltera. ¿Realmente necesito tener un seguro de vida?

Responder:

A menos que esté brindando asistencia financiera a un miembro de la familia, por ejemplo, un padre mayor o un hermano dependiente, no desperdicie su dinero. "La mayoría de las personas solteras no necesitan seguro de vida porque nadie confía en sus ingresos", dice el abogado y asesor financiero Gary Schatsky, presidente de ObjectiveAdvice.com. En su lugar, asegúrese de tener seguro de discapacidad a largo plazo. Esta cobertura lo protegerá si una lesión o enfermedad crónica le impide trabajar. Las probabilidades de que eso ocurra son sorprendentemente altas: un trabajador de 20 años tiene una probabilidad de tres en 10 de quedar discapacitado antes de llegar a la edad de jubilación.Schatsky recomienda ponerse en contacto con un asesor financiero para discutir qué cobertura sería la mejor para usted. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (napfa.org) ofrece una lista completa de asesores que no reciben comisiones, muchos de ellos sí. El seguro por discapacidad puede ser costoso: las primas anuales, incluso para los hombres jóvenes, pueden acercarse a los $ 2,000. Reduzca su prima comprando una póliza que le pagará solo el 65 por ciento de su salario. El ingreso por discapacidad que recibe no tendrá que pagar impuestos, por lo que esencialmente seguirá recibiendo el 100 por ciento de su sueldo para llevar a casa, dice Bill DeShurko, C.F.P., autor de The Naked Truth acerca de su dinero. Además, configure su seguro para que comience después de 90 días. "Ese es el punto dulce", dice. "Cambiar a una espera de 60 días más que duplica la prima, y ​​esperar 180 días le ahorra aproximadamente $ 180 al año".