Ahorre $ 150 por mes en su hipoteca

¿Está pagando $ 150 al mes más de lo que debería pagar por su hogar? LendingTree, el intercambio de préstamos en línea, dice que podrías estarlo.

A continuación, se explica por qué: cerca del 93 por ciento de los nuevos préstamos hipotecarios son las hipotecas de tasa fija estándar a 30 años. Pero los datos de la Oficina del Censo y LendingTree sugieren que los estadounidenses se mudan o refinancian una vez cada 7 años en promedio. De acuerdo con un análisis de LendingTree, a muchos de estos hombres de rápido movimiento les iría mejor con una hipoteca de tasa ajustable o ARM.

Si bien el préstamo estándar a 30 años ofrece una tasa de interés fija, los ARM ofrecen una tasa de interés más baja por un período fijo, generalmente de 1 a 10 años. Después de eso, la tasa puede flotar más alto o más bajo. Los compradores que están dispuestos a arriesgar la tasa flotante pueden ahorrar dinero en efectivo. (¿Otra forma de ahorrar dinero este verano? Cocine en casa en lugar de ir a un restaurante de carnes. Visite nuestra Guía de parrillas para 2012 y aumente su apetito).

Digamos que tienes un "5/1 ARM", que tiene una tasa fija por cinco años. Según un análisis de LendingTree, un ARM típico de 5/1 le costará $ 155 por mes menos que un préstamo a 30 años por esos primeros cinco años. También pagaría casi $ 4,000 más en concepto de capital, porque pagará menos en concepto de intereses.

Si se quedara en la casa durante siete años, aún ahorraría dinero, pero no tanto porque su tasa de interés probablemente aumentaría después de los cinco años. De hecho, seguiría ahorrando dinero hasta que estuvo en la casa durante 7 años y 9 meses, según LendingTree. Y como lo sugieren los datos del Censo, muchos muchachos se habrán mudado para entonces. (¿Te mudas pronto? Esta es la mejor manera de empacar una camioneta en movimiento).

Las ARM obtuvieron una mala reputación después de que muchos hombres las usaran para comprar más viviendas de las que podían pagar durante la burbuja inmobiliaria. Luego perdieron sus camisas cuando las tasas de interés aumentaron. Pero los ARM aún pueden ser un buen negocio para el comprador correcto.

Mira el tiempo

Los ARM tienen más sentido para los hombres que están bastante seguros de que venderán antes de que finalice el período de tasa fija, dice Mitch Kaminer, presidente de la Junta de Agentes de Bienes Raíces de Atlanta. Tal vez usted anticipa cambiar de trabajo o tener hijos. Pero, ¿qué pasa si se queda más tiempo del esperado, porque ama la casa o tiene problemas para vender? Si no sabe realmente qué sucederá, entonces asegure un préstamo estándar de 30 años, porque las tasas de interés en esos se encuentran en mínimos históricos, dice Kaminer.

Medir el riesgo

Antes de obtener un ARM, estudie detenidamente sus reglas que dictan cuánto y qué tan rápido pueden ajustarse las tasas de interés después de que finalice el período de plazo fijo, dice Paul Leonard, del Centro de Préstamos Responsables. La ruta más segura es no obtener un ARM a menos que pueda pagar los pagos a su tarifa máxima permitida, conocida como límite máximo de por vida.

Con menos de 1 de cada 10 compradores de vivienda que obtienen un ARM, es probable que algunos hombres se estén perdiendo una buena opción.Pero depende de usted, no de su prestamista, decidir si puede correr el riesgo, dice Leonard.

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