10 maneras de dejar de vivir cheque de sueldo a cheque de pago

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"Un centavo ahorrado es un centavo ganado" puede ser el poco más utilizado de sabiduría financiera en la historia humana. Pero solo porque es un cliché no lo hace falso. Si sus ganancias no están a la par de sus hábitos de gasto, o si simplemente no puede ahorrar dinero para la jubilación o un día lluvioso, practicar nuevos hábitos de ahorro es una excelente manera de reforzar sus resultados. Aquí hay 10 maneras fáciles de aumentar sus ahorros sin cambiar su estilo de vida.

1. Organízate.

Si desea ahorrar, necesita controlar sus ingresos y gastos, dice Robert Farrington, un gurú financiero y fundador de The College Investor. "Use herramientas gratuitas como Mint o Personal Capital", dice, para ayudarlo a crear listas de sus gastos. "Una vez que tienes una imagen clara de todo, puedes comenzar a tomar decisiones informadas", dice. Esas decisiones deben implicar recortar cosas que compra pero que realmente no usa (un servicio de transmisión que nunca ve, un kit de entrega de comida que termina en la basura, etc.). "Comprueba si estás comprando habitualmente algo que realmente no te parece valioso o no te diste cuenta de que lo estabas comprando con tanta frecuencia", agrega Erin Lowry, autora de Broke Millennial: Deje de raspar y juntar su vida financiera.

2. Compra una gran tarjeta de crédito.

El uso de una tarjeta de crédito basada en recompensas es una buena manera de ganar puntos para una compra que de todos modos habría hecho, dice Nick Holeman, un experto en planificación financiera del sitio de inversiones en línea Betterment. "El consejo" caminar antes de correr "es especialmente prudente cuando se juega el juego de tarjetas de crédito con recompensas", dice. Una excelente opción: la Tarjeta BuyPower de Capital One le otorga un 5% en ganancias en los primeros $ 5,000 que gasta en compras cada año, y un dos por ciento ilimitado en compras después de eso. Esas ganancias pueden usarse para la compra o el arrendamiento de un nuevo vehículo Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac.

Tratar de calcular cada dólar que gasta para que le quede un poco de dinero para sus ahorros no funciona en el mundo real.

3. Intente "hacer un presupuesto atrasado".

"Los presupuestos tradicionales son geniales en teoría", dice Holeman. Pero tratar de calcular cada dólar que gasta para que le quede un poco de dinero para sus ahorros no funciona bien en el mundo real. Holeman dice que "el presupuesto atrasado" es un mejor enfoque. "Comience con la cantidad que desea ahorrar cada mes; no se preocupe por lo grande o pequeño que es comenzar, simplemente elija un número y reste ese número de su sueldo para llevar a casa", dice. Lo que queda es lo que puedes gastar ". La mayoría de las cuentas de ahorro se pueden configurar para que deduzcan automáticamente un monto fijo de su cuenta bancaria cada mes. Configúralo y olvídalo para alcanzar tu meta de ahorro, y puedes gastar lo que quede sin sentir culpa, dice Holeman.

4. Iniciar una inversión "cuenta de juego".

Demasiados hombres ignoran las estrategias probadas en favor de comprar y vender posiciones a corto plazo en el mercado de valores.

Al invertir para su futuro, es mejor seguir con estrategias de inversión basadas en evidencia y probadas con el tiempo: "cosas como la diversificación, el uso de fondos de índice y el promedio de costo en dólares", dice Holeman. Pero demasiados tipos ignoran estas estrategias probadas en favor de comprar y vender posiciones a corto plazo en el mercado de valores. Holeman dice que entiende el encanto de este tipo de transacciones diarias. "Es por eso que es genial tener una cuenta de juego que te permita un lanzamiento emocional para satisfacer tus fantasías de inversión más salvajes", dice. "Limite esta cuenta de juego al cinco por ciento de su cartera para que, si la pierde, no afecte dramáticamente su bienestar".

5. Trabaja en recortar tus gastos de repetición.

Según Farrington, incluso las pequeñas reducciones en sus gastos mensuales regulares, como su alquiler, hipoteca, seguro o plan de teléfono inteligente, pueden sumar cientos o miles de dólares en ahorros cada año.Use las herramientas en línea que mencionó anteriormente (Mint, Personal Capital) y observe detenidamente todas sus compras repetidas. Está obligado a encontrar formas de reducir al menos a algunos de ellos, tal vez sea el momento de cambiar de proveedor de Internet o de cambiar el cable por Netflix y Hulu.

6. Sumerja su dedo del pie en la economía de concierto.

"Hay muchas formas de obtener ingresos adicionales hoy", dice Farrington. "Algunos ingresos adicionales pueden ser una excelente manera de equilibrar su presupuesto y comenzar a acumular más en ahorros". Sí, hay Uber. Sin embargo, Farrington dice que los sitios como Upwork, Freelancer y TaskRabbit pueden ayudarlo a encontrar una hora extra o dos (o más) de trabajo cada semana en casi cualquier campo imaginable, y esos ingresos pueden contribuir en gran medida a aumentar sus ahorros.

7. Apoden sus cuentas de ahorro.

Si lo hace en el sitio web de su institución de ahorro o simplemente en su cabeza, adjunte un nombre específico a su cuenta de ahorros, algo como "Fondo Vintage Rolex" o "Pago inicial", sugiere Lowry. "Sé que eso suena tonto", dice ella, "pero tener un apodo específico en su cuenta de ahorros en lugar de algo como 'cuenta bancaria 3923481' ayudará a evitar que saque la cuenta cada vez que FOMO asuma el control". Ella dice que cuanto más específico pueda obtener con el nombre, piense en "Vacaciones de primavera 2019" en lugar de "Fondo de vacaciones", mejor.

8. Pague su deuda de tarjeta de crédito.

Si bien pocos de nosotros pensamos que es un "ahorro", pagar la deuda de su tarjeta de crédito es uno de los mejores movimientos para ahorrar dinero que puede hacer. "Hay un mito de que llevar un saldo ayuda a construir un crédito sólido", dice Lowry. "Eso es falso". Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son rutinarias en los adolescentes y con frecuencia pueden alcanzar el 20 por ciento. Eso supera con creces las tasas que obtendrá de casi cualquier tipo de inversión en ahorros. "Cuando llegue la factura de la tarjeta de crédito, debe pagarla a tiempo y en su totalidad", dice Lowry.

Pagar la deuda de su tarjeta de crédito es uno de los mejores movimientos para ahorrar dinero que puede hacer.

9. Considere una cuenta IRA Roth en lugar de una cuenta IRA tradicional.

Hasta cierto monto, las contribuciones que realice a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) o 401k son deducibles de impuestos. "Eso es genial, excepto por el hecho de que la mayoría de las personas solo gastan esos ahorros de impuestos", dice Holeman. Recomienda buscar en cuentas Roth IRA y Roth 401k. "En lugar de obtener una desgravación fiscal hoy, obtendrá un crecimiento libre de impuestos en todos los retiros futuros", dice. Este interruptor "te obliga a vivir menos ahora mientras ahorras más para tu futuro", agrega.

10. Pague menos por sus inversiones de ahorro.

Farrington dice que muchos fondos de ahorro administrados, asesores financieros y otros métodos populares para esconder efectivo vienen con tarifas caras. Lo mismo es cierto si estás jugando en el mercado de valores. Cada vez que compra o vende, es posible que esté pagando una pequeña tarifa por la transacción. Para saber qué estás bombardeando en las tarifas de "fantasmas", Farrington recomienda un sitio llamado FeeX. Si busca comenzar a ahorrar sin costos adicionales (o decisiones complicadas), sitios como WealthFront y Betterment son buenas opciones de bajo costo, dice.


* La Tarjeta BuyPower es emitida por Capital One, N.A. de conformidad con una licencia de Mastercard International Incorporated. General Motors es responsable de la operación y administración del Programa de ganancias.

Las ganancias de la tarjeta BuyPower no se pueden usar con programas de incentivos para vehículos de la flota o con algunas otras ofertas y programas de venta con descuento, como el Programa de descuentos para empleados de GM, el Descuento para vehículos propiedad de la empresa de GM y el Programa de descuentos para proveedores de GM. Se pueden aplicar otras excepciones. Lea las Tarifas y Divulgaciones completas.