En realidad, el dinero puede comprar la felicidad

El dinero es bueno más dinero es mejor Es verdad. ¿Por qué no podemos simplemente aceptar eso?

En otras áreas de la vida, dejamos de lado la sabiduría convencional cuando la ciencia prueba que está mal. Se está llegando al punto en que la sabiduría convencional sobre la sabiduría convencional es que nada de eso es cierto. Pero con el dinero, por cualquier razón, nos aferramos firmemente a nuestra desinformación.

Has escuchado las siguientes seis "reglas" financieras antes. No sabemos de dónde vienen. Solo sabemos lo que dice la investigación más reciente: están totalmente equivocados.

Stupid Money Maxim # 1: El dinero no puede comprar la felicidad

Como supuestamente Gertrude Stein señaló: "Quien haya dicho que el dinero no puede comprar la felicidad no sabía dónde comprar".

De acuerdo con un estudio reciente del Pew Research Center, la felicidad aumenta casi en línea recta a través de ocho niveles de ingresos anuales: solo el 23 por ciento de las personas que ganan menos de $ 20,000 al año dicen estar felices, mientras que el 50 por ciento de las personas que ganan $ 150,000 al año pueden " t limpie las sonrisas de sus caras. Esto se llama el efecto ingreso absoluto. También funciona a la inversa: las personas que ganan menos de $ 15,000 al año tienen cinco veces más probabilidades de ser infelices que las que ganan $ 75,000 o más.

Esas son buenas noticias para los ricos. Pero, ¿y si te condenan a una vida de clase media para toda la vida? Por suerte para ti, hay algo que se llama el efecto ingreso relativo. El año pasado, los investigadores de la Universidad de Princeton descubrieron que su felicidad se incrementa en el bloqueo con la cantidad de dinero restante de su cheque de pago después de pagar sus facturas mensuales. "Una vez que ganas lo suficiente para cubrir tus necesidades básicas, ser mucho más rico no te hace mucho más feliz", informaron en la revista Science.

Entonces, ¿cómo puede asegurarse de que su declaración personal de pérdidas y ganancias esté siempre en negro? J.J. Burns, un planificador financiero certificado (CFP) en Melville, Nueva York, ofrece tres formas fáciles.

1. Pague su hipoteca el primer día del mes.

"Los bancos acumulan intereses todos los días, por lo que no esperar hasta la fecha de vencimiento a medio mes le ahorrará miles de dólares durante el curso de su préstamo. Otro truco: divida su pago por la mitad y envíe un cheque a su banco cada 2 semanas; La vida de un préstamo de 30 años ".

2. Garantizarte un retorno del 25 por ciento.

"Cada vez que reciba un aumento de sueldo, también dé a su 401 (k) uno. Si es soltero en el rango impositivo del 25 por ciento, lo que significa que gana entre $ 31,000 y $ 74,000, cada $ 1,000 que contribuya solo le costará $ 750. Y, por supuesto, ese dinero debería crecer ".

3. Invertir en terapia.

"La depresión y la ansiedad también son perjudiciales para su billetera. Según la oficina del Cirujano General, los costos indirectos de la enfermedad mental en los EE. UU. Son de casi $ 80 mil millones. Eso es $ 80 mil millones de aumentos que no se dieron y negocios que no se iniciaron . Busque ayuda. No hay una forma más directa de invertir en su propia felicidad ".

Stupid Money Maxim # 2: El dinero no puede comprarte amor

Una gran cantidad de investigaciones durante la última década confirman lo que todos sabemos pero preferimos no admitir: para las mujeres, la riqueza es sexy.

Una encuesta de 190 mujeres publicada en el Revista de Personalidad y Psicología Social. revela que las mujeres que buscan una pareja son las más atraídas por el poder y los recursos financieros, seguidas de la amabilidad y la inteligencia. Las mujeres que buscan una aventura de una noche, por otro lado, quieren la musculatura y la masculinidad más (en realidad, el período).

Sin embargo, el amor no es barato. A principios de este año, los investigadores de la Universidad de Chicago preguntaron a 10,434 mujeres, todas las cuales habían establecido la altura de su hombre ideal en 6 pies, lo que se necesitaría para enamorarse de un pretendiente de 5'2 ". Su respuesta colectiva: Tendría que ganar al menos $ 270,000 más por año que su ideal de 6 pies.

¿Por qué las mujeres son tan calientes para el dinero? Los biólogos evolutivos han teorizado durante mucho tiempo que las hembras buscan naturalmente parejas que puedan proveer para la familia. Pero los investigadores de la Universidad Estatal de Arizona también encontraron que debido a que las mujeres han estado atrapadas bajo un techo de cristal en el trabajo, se sienten atraídas por los hombres que pueden ayudarles a atravesarlas.

Así que adelante, usa tu riqueza para cortejar. Simplemente no deje que se interponga entre usted más tarde: los problemas financieros están detrás de casi 3 de cada 5 matrimonios fallidos. A continuación le indicamos cómo probar su relación, según Jonathan Rich, Ph.D., psicólogo y autor de La guía de la pareja al amor y al dinero.

1. Crea tu cuenta, la mía y la nuestra.

"La cuenta 'nuestra' es para gastos compartidos, como la hipoteca, servicios públicos y alimentos. Las otras cuentas son para gastos personales, como entretenimiento. Mantener cuentas separadas ayuda a evitar las innecesarias acusaciones y le da a ambos libertad financiera".

2. Mantén tus ojos en el horizonte.

"Los marineros le dan este mismo consejo a los mareados. Los objetos cercanos se mueven hacia arriba y hacia abajo, pero las cosas en la distancia permanecen estables. Del mismo modo, concentrarse en los pequeños problemas del dinero del día a día puede forzar su relación. objetivos a plazo, acuerde un plan y luego revise cada mes para asegurarse de que todavía esté en curso ".

3. Cosechar sus riquezas.

"Los hombres prosperan en la rivalidad; las mujeres no. Así que guarde su espíritu competitivo cuando se trata de asuntos financieros. En cambio, piense de esta manera: Su éxito es su éxito. Su aumento es su aumento. Anímela, pero no lo haga". Compite con ella hasta la línea de meta. Porque incluso si ganas, pierdes ".

Stupid Money Maxim # 3: Se necesita dinero para ganar dinero

La verdad es que los tiempos difíciles históricamente han sido los mejores tiempos para hacerse rico. Más de la mitad de las 30 compañías de Dow Jones se remontan a recesiones. Hewlett-Packard, por ejemplo, que tuvo ingresos de $ 92 mil millones el año pasado, fue fundada con solo $ 6,000 (en dólares de 2007) a raíz de la Gran Depresión. Y Bill Gates, quien ahora tiene un patrimonio neto de $ 56 mil millones, fue un desertor de la universidad desempleado cuando fundó Microsoft a mediados de los '70.

¿Por qué los malos tiempos son tan lucrativos? Obligan a los empresarios a repensar la sabiduría convencional, a aceptar el riesgo y a buscar las vallas.

Tener muy poco dinero puede ser una ventaja clave al iniciar un negocio, dice Ted Rheingold, CEO de Dogster.com. Rheingold lanzó su sitio en 2004 con $ 0, estaba obteniendo ganancias un año después, y ahora el sitio genera más de $ 1 millón al año. Compare eso con Pets.com, que se lanzó en 2000 con una oferta pública inicial de $ 82.5 millones y estuvo fuera del negocio en 9 meses. ¿La diferencia? Dogster era más ágil. Ambas compañías apostaban por los accesorios para mascotas. Pero cuando nadie quería comprarlos, Dogster se enfocó rápidamente en proporcionar redes sociales para los amantes de las mascotas. Mientras tanto, Pets.com se quedó atascado en almacenes llenos de juguetes para masticar sin vender.

El punto es que, una vez que descubras lo que está mal con tu idea de un millón de dólares, en realidad podría valer un millón de dólares. Más abajo, el mejor Dogster Rheingold ofrece algunos consejos más para emprendedores en ciernes (y en quiebra).

Pagar a otros antes de ti mismo

"Esto es vital para realmente ganar dinero. Crea la lealtad de los empleados que necesitará para mantener su negocio unido el tiempo suficiente para que sea rentable".

No bebas tu propia Kool-Aid

"Siempre mantenga su objetividad sobre lo que funciona y lo que no. Sea apasionado de ejecutar un modelo, negocio original, no de su modelo de negocio original".

Abrazar tu pobreza

"Tener dinero para jugar con frecuencia termina siendo una profecía autocumplida. Simplemente eche la mano en las tarjetas de visita y en el espacio de la oficina antes de necesitar esas cosas para hacer crecer su negocio".

Stupid Money Maxim # 4: Los amigos y el dinero no se mezclan

Esta noción es tan tremendamente útil que, si no existiera, alguien tendría que inventarla y enviarla a hombres de todo el mundo. ¿Qué es más ingenioso que poder decirle a un amigo que no puedes ayudar porque te preocupas demasiado por él?

Por desgracia, es una tontería. Un informe de 2004 del Global Entrepreneurship Monitor informó que un tercio de las 500 empresas privadas de más rápido crecimiento de la nación comenzaron con capital obtenido de la familia y amigos del fundador. Y un estudio reciente de la Universidad de California en Berkeley demostró que el estatus socioeconómico es uno de los factores de pronóstico más consistentes de las personas que elegimos como amigos. Maldita sea, los amigos y el dinero se mezclan, como el ron y la coca-cola.

Por lo tanto, cuando invente una mejor manera de cortar el pan, no se sienta orgulloso de llamar a las personas que mejor conoce. Solo recuerda: es negocio, no personal. En otras palabras, tome "no" por una respuesta.

Pero, ¿qué sucede si está del otro lado del teléfono y un amigo le pide ayuda financiera? ¿Qué sucede si desea ayudar, pero no está seguro de que sea financieramente inteligente? En ese caso, tome la autoprueba de cuatro preguntas anterior, creada por el consejero de riqueza Thayer Willis, autor de Navegando el lado oscuro de la riqueza.

Stupid Money Maxim # 5: El dinero hace girar al mundo

Tal vez ya no tanto. De acuerdo con una revisión exhaustiva de la investigación realizada por el Council on Contemporary Families, los hombres están incrementando a la familia antes que el salario.

Históricamente, por supuesto, los hombres se han centrado en ganar el pan y las mujeres en servirlo a los niños. "Pero la evidencia muestra de manera abrumadora lo que llamamos convergencia de género, una similitud cada vez mayor en cómo viven los hombres y las mujeres y lo que quieren de sus vidas", dice Molly Monahan Lang, socióloga de la Universidad de Bloomsburg de Pennsylvania, quien fue coautora de la revisión. De hecho, un estudio reciente del Centro de Políticas Públicas de Radcliffe encontró que el 82 por ciento de los hombres entre las edades de 20 y 39 años ponen a la familia en primer lugar, en comparación con el 85 por ciento de las mujeres. Y el 71 por ciento de esos hombres renunciaría a alguna paga a cambio de más tiempo con la familia.

¿Qué está impulsando la tendencia? Los hombres jóvenes, un tercio de los cuales provienen de familias divorciadas, según la investigación de Yankelovich, tienen un gran deseo de superar a sus padres duros y cargados de bebés. Investigadores de la Universidad de Pensilvania descubrieron que cuanto menos aspira un padre al progreso profesional, mejor se siente acerca de su desempeño como padre. Y mientras menos énfasis haga un padre en la riqueza, mejor se sentirá sobre el cuidado que reciben sus hijos. Los niños también se benefician: numerosos estudios revelan que los hijos de padres centrados en la carrera tienen más probabilidades de experimentar problemas de conducta, empeoran en la escuela y logran menos éxito como adultos.

Ahora que los padres tienen una actitud más saludable hacia el dinero, ¿cómo pueden transmitírselo a sus hijos? Sigue el consejo del CFP Rick Kahler, autor de Finanzas conscientes.

1. Escuela ellos en las reglas de las finanzas

"El manejo inteligente del dinero es una habilidad básica de supervivencia del siglo XXI. No desestime su importancia para sus hijos. El hecho es que menos de la mitad de los estadounidenses entre 52 y 62 años tienen algo guardado para el retiro, a pesar de que la carrera es una prioridad".

2. Prepárese para la pregunta difícil

Papá, ¿cuánto dinero ganas? "A muchos de nosotros nos resulta más fácil hablar con nuestros hijos sobre el sexo que con el dinero. Es una locura. Divídalo a una cantidad diaria y cuénteles en qué lo gasta. Hable de ello abiertamente y atraiga su curiosidad".

3. Los quiebra, temprano y a menudo

"Debería comenzar a darles a sus hijos un subsidio a la edad de 5 años, pero hacer que trabajen por una parte del mismo. No dude en quitarles el subsidio. Si retrocede, les enseña que la forma de obtener lo que quieren querer en la vida es romper las reglas ".

Stupid Money Maxim # 6: más dinero = más problemas

Esta máxima ha ido ganando fuerza en los últimos años, ya que los ganadores de la lotería se lanzan a las ondas y se quejan de lo complejas que son sus vidas ahora. El tío Buck quiere pagar su camioneta, el primo Jeb espera comenzar un negocio de cebo por correo y el pobre Johnny está siendo acosado en la escuela.

Es cierto que una ganancia repentina puede hacer que la vida de una persona se salga de su curso. Los psicólogos incluso tienen un nombre para ello: "síndrome de riqueza repentina". Pero en general, según una encuesta británica, los ganadores de lotería están bien: el 55 por ciento dice que está más feliz ahora y el 43 por ciento está tan feliz como antes. Cuanto más dinero ganaron, más felices son. De los ganadores casados, el 95 por ciento sigue con la misma pareja. Y el 90 por ciento reporta tener el mismo mejor amigo.

Hay una buena posibilidad de que consigas un premio gordo algún día. Si considera todas las fuentes potenciales de riqueza repentina: inversiones, promoción de empleo, venta de una casa o negocio, acuerdo legal, desembolso de jubilación, herencia, más de 75 millones de estadounidenses verán una importante afluencia de efectivo en algún momento. dice Susan Bradley, una planificadora financiera y autora de Dinero repentino: Manejando una ganancia financiera inesperada. "Llegar al dinero debería simplificar tu vida", dice Bradley, "no hacerlo más complicado". Aquí está su plan de 6 pasos para asegurarse de que lo haga.

Paso 1. Pague sus deudas, tales como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Paso 2. Cuide las reparaciones en el hogar o los procedimientos médicos que haya estado posponiendo.

Paso 3. Reserve de un 5 a un 10 por ciento de lo que queda para algo divertido, como unas vacaciones o un auto nuevo.

Etapa 4. Toma otro 5 a 10 por ciento y dáselo a la caridad.

Paso 5 Invierte el resto del dinero en tu futuro. Piense en IRA o en un plan de ahorro para la universidad 529 para sus hijos.

Paso 6 Mira crecer tu dinero. Una tasa de rendimiento anual del 10 por ciento (el promedio del mercado de valores) la duplicará cada 7 años.