Sus mayores preocupaciones de dinero ... resuelto

El estrés financiero no es solo molesto. Puede matar directamente (elevando el ritmo cardíaco y la presión arterial) o indirectamente (por comer en exceso). De hecho, un estudio canadiense revela que los hombres en la categoría de ingresos del 20 por ciento superior viven un promedio de 6 años más que los del 20 por ciento inferior. Y un estudio de 2006 descubrió que las personas pobres que viven en barrios de lujo, y que probablemente no tengan dinero suficiente, tenían 73 por ciento más probabilidades de morir durante un período de 17 años que sus vecinos más ricos.

Encuestamos a 800 lectores en, que identificaron los seis factores de estrés relacionados con el dinero más comunes para los hombres. Luego, consultamos a los expertos para que encuentren remedios fáciles de hacer por sí mismos. Sigue sus consejos y los presidentes muertos nunca te pondrán 6 pies por debajo.

La mayor preocupación por el dinero # 6: Ofreciéndole a ella y a la familia por venir
Solución:
Ponla a trabajar, y conviértete en socia de su éxito.

Es cada vez más difícil para un hombre mantener a su familia. Según un estudio reciente de Harvard, el individuo soltero promedio gana alrededor de $ 42,000 al año, casi $ 800 menos que su padre a la misma edad (en dólares de 2004). Pero el hogar promedio de dos ingresos en los Estados Unidos gana casi $ 74,000 al año, un aumento del 75 por ciento en comparación con la generación anterior.

Así que es una obviedad, ¿verdad? Ambos compañeros trabajan, y todos contentos. No tan rapido. Según un estudio en el Revista de matrimonio y familia, cuanto más contribuye una mujer al ingreso total del hogar, más amenazada y menos feliz se siente el hombre. Eso es significativo, porque las estadísticas de la Oficina de Trabajo muestran que una de cada tres trabajadoras ahora cobra cheques más grandes que sus maridos. "Esta es la primera generación en la que hombres y mujeres son realmente socios con el dinero", dice Carmen Wong Ulrich, autora de Generación de deuda: tomar el control de su dinero. "Todavía no tenemos un script interno que nos ayude a lidiar con él".

Escriba un nuevo guión al darse cuenta primero de que un ego ligeramente magullado es un precio pequeño que debe pagar un socio financiero legítimo. "Lo bueno de estar con una mujer que está ganando más dinero que tú", dice Randi Minetor, autor de Las esposas y los hombres con quienes se casan, "es que no tienes que preocuparte por ser el sostén de la familia cada segundo de cada día". Esta es una ventaja real, considerando que la investigación muestra que la satisfacción de una mujer con su matrimonio depende en gran medida de la participación de su esposo con los niños.

Así que ambos tendrán más dinero y ella se sentirá más conectada con usted. Además, no tienes que renunciar a tus sueños profesionales solo porque está cumpliendo los de ella. "Aproveche su posición para tener una oportunidad para usted", dice Diana Kirschner, Ph.D., psicóloga y autora de Abriendo la puerta del amor. "Si tu objetivo es comenzar tu propio negocio, ella puede ayudarte".

A cambio, sea su caja de resonancia y su consejera durante 10 a 15 minutos al día mientras continúa su ascenso profesional. "Entonces, cuando ella cierra un gran negocio, no hay rivalidad ni competencia", dice Kirschner, "solo una celebración muy sexy y romántica basada en el éxito mutuo. Es un éxito".

La mayor preocupación por el dinero # 5: Ser sorprendido por cargos inesperados
Solución:
Compra una parte de tu banco.

El año pasado, los bancos recaudaron $ 80 mil millones en comisiones, que representaron más de la mitad de sus ingresos totales, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. En comparación, las comisiones representaron el 3 por ciento de las ganancias de los bancos hace 10 años. "El modelo de negocios de la mayoría de las compañías incluye golpearlo con todo tipo de pequeños honorarios", dice Ed Mierzwinski, director de programas para el consumidor del Grupo de Investigación de Interés Público de los Estados Unidos.

Un buen ejemplo: los cargos por sobregiro. Digamos que tiene $ 40 en su cuenta y realice una compra con tarjeta de débito por $ 26. Más tarde, un cheque de $ 50 que había olvidado de las publicaciones en su cuenta. "El banco procesa el cheque primero", dice Mierzwinski, "asignándole un cargo de $ 30 por fondos insuficientes. Luego procesa el débito y le cobra otros $ 30".

Mierzwinski sugiere unirse a una cooperativa de crédito. Estas son organizaciones sin fines de lucro que son propiedad de sus miembros, por lo que hay muy pocas tarifas ocultas. Y ofrecen tasas de interés más altas que la mayoría de los bancos. Es probable que pueda unirse a una cooperativa de crédito local a través de su empleador. O encuentra uno en creditunion.coop.

La mayor preocupación por el dinero # 4: Pagando sus deudas
Solución:
Realice cirugía plástica, y luego acumule una reserva de efectivo.

El Departamento de Comercio publicó recientemente cifras de ahorro personal para 2006, y era más feo que el cabello de Donald Trump en un canal de leña. En total, los estadounidenses gastaron un 1 por ciento más de lo que ganaron el año pasado, un desempeño históricamente abismal que fue excelente para la industria crediticia, pero nadie más. Ciertos tipos de deuda, como las hipotecas, son manejables o incluso recomendables, pero las tarjetas de crédito, que cobran tasas de interés en los adolescentes altos y los 20 años (o incluso los 30) por los consumibles, aumentarán su estrés en todo momento. En una encuesta de la Universidad Estatal de Ohio, el 25 por ciento de las personas admitió haber perdido el sueño debido al estrés relacionado con la deuda.

Si ser enterrado vivo en plástico es una pesadilla recurrente, usted conoce el simulacro: pague primero los saldos con el interés más alto y consolide la deuda de la manera más eficiente posible a través de transferencias de saldo. (Busque una tasa permanente del 10 por ciento o menos y sin cargos anuales; visite creditcardspecialist.com para encontrar las mejores ofertas). "Si su tasa de interés cae del 20 por ciento al 10 por ciento, eso es un rendimiento inmediato", dice Nicholas Nicolette. un planificador financiero certificado y el presidente de la Asociación de Planificación Financiera.

La clave, por supuesto, es dejar de confiar en el crédito en primer lugar. Obviamente, es una buena idea cobrar solo lo que usted puede pagar ese mismo mes, pero ¿qué sucede cuando recibe una factura de reparación inesperada? "Tenemos que dejar de lado esta idea de que estos son proyectos de ley 'inesperados'", dice Shannon Plate, autora de Degunking Your Personal Finances. "Los autos se rompen. Las casas se rompen. La gente se rompe. Tiene que ser parte de su presupuesto".

Plate sugiere ahorrar $ 50 por mes para reparaciones de automóviles y otros $ 100 por mes para reparaciones de la casa, suponiendo que usted sea el propietario. Del mismo modo, establezca un presupuesto mensual realista de entretenimiento, para todo, desde cervezas después del trabajo hasta noches de póker con capullos, y sea un esclavo de ello. Luego, al final del mes, arrastre lo que no gastó de todo lo anterior en su fondo de emergencia; los planificadores financieros recomiendan tener suficientes activos líquidos para sobrevivir de 3 a 6 meses de desempleo. Un gran lugar para estacionar su fondo de días de lluvia es un mercado de dinero de alto rendimiento. (Visite bankrate.com para encontrar las mejores tarifas). Los CD no son una buena idea, porque los fondos de emergencia deben estar disponibles rápidamente. Y resistir el impulso de volcar este dinero en acciones. "Usted no quiere exponer este dinero al riesgo", dice Nicolette. "Las mismas condiciones que pueden llevar a los despidos también impulsan el mercado".

Un último consejo: "Las estadísticas muestran que cuando usamos tarjetas de crédito o débito, gastamos aproximadamente un 30 por ciento más de lo que gastaríamos si estuviéramos usando efectivo", dice Plate. "Si la deuda es un problema importante para usted, use efectivo casi exclusivamente hasta que haya cancelado sus tarjetas de crédito".

La mayor preocupación por el dinero # 3: Ahorrando para la educación de su hijo
Solución:
Guarde $ 10 por día, y no olvide dejar que otras personas paguen.

La clave para pagar la universidad es comenzar a ahorrar el día en que nazca su hijo ", dice Plate. Solo 10 dólares diarios invertidos en un plan de ahorro para la universidad 529 aumentará a alrededor de $ 150,000 cuando su hijo se inscriba como estudiante de primer año. Y su las ganancias estarán libres de impuestos, sin importar a dónde vaya Junior a la escuela.

¿Serán suficientes 150 grandes? Debería serlo, si su hijo va a una universidad pública. El costo promedio de matrícula, alojamiento y comida en una universidad pública de 4 años es de $ 12,000 al año en este momento, una cifra que ha aumentado un 7 por ciento anual. A esta tasa de crecimiento, necesitarás alrededor de $ 40,000 al año en 2025.

La universidad privada, sin embargo, ya cuesta $ 30,000 al año. Si eso es posible, complemente su 529 tradicional con el segundo tipo de 529: un plan de matrícula prepago. Estos planes le permiten protegerse contra el aumento de los costos de matrícula al comprar, ahora mismo, a los precios de hoy, los futuros semestres en más de 250 universidades miembros. (Si su hijo no asiste a una escuela miembro, puede retirar a su director y al interés que ganó, y usarlo como un 529 tradicional).

Cualquiera que sea el plan que elija, también incluya a las 50,000 compañías que quieren ayudar. Registre su tarjeta de crédito o débito con Upromise (upromise.com), y un reembolso del 1 al 10 por ciento de cada dólar que gaste se ingresará en el 529. Sage Scholars (sagescholars.com) ofrece un programa similar. Y American Express, CitiCards y Fidelity ofrecen tarjetas de crédito en las cuales el reembolso en efectivo que usted gana se envía directamente al plan 529 de su hijo.

Además, no olvide: cualquier persona puede contribuir al plan 529 de su hijo. Estamos hablando con usted, abuela y abuelo.

La mayor preocupación por el dinero # 2: Ahorrando lo suficiente para la jubilación
Solución:
Maximice su 401 (k), pero no se detenga allí.

El dinero gratis no es un oxímoron cuando invierte en un programa 401 (k), al menos si su empleador pone una contribución equivalente. (Por lo general, si deja de lado el 6 por ciento, obtendrá otro 3 por ciento). Y el Tío Sam le permite proteger hasta 15.500 dólares al año del recaudador de impuestos. "Aproveche al máximo el beneficio de ingresos diferidos de impuestos en su plan de jubilación", dice Brent A. Neiser, un planificador financiero certificado y director de programas de colaboración en la Fundación Nacional para la Educación Financiera. "No tienes una segunda oportunidad para eso".

El único problema es que esto puede no ser suficiente. Según un estudio de Fidelity Investments de 2005, un tercio de los trabajadores pospone la jubilación porque no han ahorrado suficiente dinero. Y en una encuesta reciente de Putnam Investments, la mayoría de los jubilados dijeron que su mayor error en la planificación de la vida después del trabajo era no invertir en cuentas libres de impuestos más allá de un 401 (k). Definitivamente considera una IRA, especialmente si eres autónomo.Una cuenta IRA tradicional se grava como un 401 (k): usted deduce sus contribuciones, pero su dinero se grava como ingreso cuando se retira. Una cuenta IRA Roth, por otro lado, requiere que usted contribuya con dinero después de impuestos, pero sus retiros están libres de impuestos al momento de la jubilación. ¿Cual es mejor? "Si puedes, haz ambas cosas", dice Ulrich. "Es una excelente manera de cubrir sus apuestas de impuestos". Hay límites en cuanto a cuánto puedes contribuir a ambos; consulte la Publicación 590 en irs.gov para conocer los detalles.

Bien, entonces tienes un 401 (k) y dos IRA. No te detengas ahora. Según Fidelity, a nuestra tasa actual de ahorro para la jubilación, el hogar estadounidense promedio tendría que pagar con solo el 59 por ciento de sus ingresos laborales al momento de la jubilación. Los planificadores financieros recomiendan 80 a 90 por ciento. Para asegurarse de que puede estar tranquilo, dice Karen Sheridan, fundadora de Money Mystique Asset Management, en Lake Oswego, Oregón, ahorre un 10 por ciento adicional de su sueldo para llevar a casa. Hágalo deducir automáticamente, e inviértalo de la manera más agresiva que le permita su instinto.

La mayor preocupación por el dinero # 1: Vivir más allá de tus medios
Solución:
Ponga sus gastos en una dieta del 10 por ciento.

Uno de los errores más grandes que cometen los hombres cuando ingresan a la fuerza laboral es establecer su estilo de vida primero y luego tratar de averiguar cómo pagar por eso ", dice Plate. Suponiendo que ya ha cometido este error, concéntrese en el control de daños. Comience por intentar recortar del 10 al 15 por ciento de sus gastos mensuales. Es más fácil de lo que cree. Considere esto.

Teléfono móvil El propietario promedio de teléfonos celulares usó 422 minutos al mes el año pasado, según J.D. Power. Sin embargo, los proveedores de servicios celulares a menudo mencionan los planes de 600 e incluso 900 minutos como sus "más populares". Reducir sus minutos permitidos de 600 a 450 le ahorraría esa magia del 10 por ciento. Y si usa menos de 400 minutos al mes, los planes prepagos siempre son mejores.

TV por cable o satélite Busque una oferta de presentación especial de un competidor y pídale a su proveedor actual que la supere. Muchas compañías ofrecerán un descuento de "lealtad al cliente", que oscila entre el 10 y el 25 por ciento, que generalmente es bueno por un año.

Factura de servicios Los calentadores de agua más antiguos consumen hasta el 25 por ciento de la energía que consume. Coloque una manta de calentador de agua de $ 10 a su alrededor y reducirá su factura en un 10 por ciento.

Seguro de auto Aumentar su deducible de $ 500 a $ 1,000 le ahorrará hasta un 40 por ciento.

Y así ¿Ver? Fácil. Ahora empieza a ahorrar. Tu vida depende de ello.