Habla ahora, jubilate rico

Siempre he sido un bastardo barato, pero no escatimaría en gastos para tener una oportunidad de amar. Esas fuerzas finalmente chocaron en mi luna de miel. El viaje desde la rodilla doblada hasta el umbral cruzado se sintió como una pelea de premios a 15 asaltos por los ahorros de mi vida, pero me mantuve tranquilo. Luego nos detuvimos en Chez Absurde y vislumbré los medallones de carne de res de $ 60. Mi boca se abrió, sus ojos se estrecharon, y el viaje se disolvió en una tormenta de enojadas recriminaciones.

Tomó algunos años, pero finalmente aprendí a confiarle a mi esposa nuestro dinero. No todos los esposos son tan afortunados. Burk Rosenthal, un planificador financiero certificado (CFP) en Fort Worth, Texas, tiene clientes que ocultan a sus cónyuges miles de deudas de tarjetas de crédito. Rosenthal lo llama infidelidad financiera.

Los hombres se sienten bien hablando sobre los precios del petróleo, pero cuando se trata de sus propias estadísticas financieras, se callan. "Es como si estuviéramos paralizados por la vergüenza que viene con la pobreza o por la culpa que viene con la riqueza", dice Spencer Sherman, un PPC en Sebastopol, California.

Mientras tanto, tiramos miles cada año tratando de impresionar a novias, esposas, amigos y colegas. "Así es como los hombres se comunican sobre el dinero", dice Sherman. "Dejamos que nuestros gastos hablen por nosotros. Eso no es financieramente inteligente, pero es todo lo que sabemos".

Los asesores financieros como Sherman saben mejor. Aquí hay cinco conversaciones de dinero que debe tener, no para sentirse mejor, sino para vivir más rico.

Con tus amigos

"Yo me encargaré del hotel. Usted consigue el alquiler de la canoa".

Eres un abogado Tu mejor amigo es un trabajador social. "Ambos saben quién hace más", dice Sherman. "Pero a menos que reconozcas la disparidad, podría crear una cuña entre ustedes".

Digamos que estás planeando un viaje de fin de semana. Si invitas a tu amigo sin considerar su capacidad para pagarlo, te arriesgas a crear resentimiento. Si te ofreces a pagar la totalidad de la factura, es probable que disminuya, por lo que no se siente como un caso de caridad. En su lugar, dice Sherman, reparte los gastos por adelantado y ofrécete como voluntario para pagar los artículos más caros. "Sé sincero sobre lo que estás haciendo", dice. "Quieres que venga, y tienes el presupuesto para pagar la mayor parte".

Una estrategia: pregúntele a su amigo cuánto estaría dispuesto a gastar si pagara la factura completa y pídale que aumente esa cantidad. "El objetivo es crear un sentido de paridad y asociación", dice Sherman.

Con tu novia

"¿Cómo manejaron el dinero tus padres?"

Sean cuales sean sus hábitos de gasto, eventualmente llegarán a molestarlo.Sus actitudes hacia el dinero, al igual que la tuya, fueron moldeadas por su familia, por lo que formular esta pregunta al principio de tu relación te dará una vista previa de posibles conflictos en el futuro. "Pregunte específicamente sobre su madre", dice Paul Webley, Ph.D., de la Universidad de Londres. "Nuestra investigación ha encontrado que los niños tienen más probabilidades de adquirir la propensión de una madre a gastar o ahorrar que la de un padre".

Este tema puede ser difícil de plantear, por supuesto. Comience por limpiar su propia historia familiar financiera, aconseja Sherman. Luego convencerla para que haga lo mismo.

Con tu esposa

"Aquí está tu plastilina. Diviértete".

Ella acaba de comprar nuevas cortinas para la sala de familia. Acabas de recoger un traje nuevo para la oficina. ¿Qué tienen en común cada una de estas transacciones? El comprador lo ve como una necesidad, el cónyuge como un derroche.

La cantidad de ingresos que se considera "discrecional" y quién los está gastando en su mayor parte es una de las peleas financieras más comunes entre los socios. Pero la solución es simple: una asignación para ambos. "Separe una cantidad específica cada mes como dinero ficticio", dice Jon Yankee, un CFP con sede en Reston, Virginia. "Utilizo este método en casa. Si veo un billete de $ 300 en ropa de Penney, no me molesta. Y si pierdo $ 100 jugando al póquer, no le molesta a ella". Con un subsidio, dice Yankee, sus indulgencias se mantendrán dentro del presupuesto de su familia. Tienes un presupuesto, ¿no?

Con tus hijos

"¿Qué taladro eléctrico crees que es el mejor valor, Jimmy?"

Todos los niños quieren cosas. No les hagas sentir culpables por eso. De hecho, aliéntalos. En un estudio de 2007, Webley descubrió que los adolescentes que percibían que sus padres tenían un control financiero eran menos conscientes del dinero y tenían más probabilidades de realizar compras impulsivas. Pero los adolescentes que recibieron libertad financiera cuando eran niños tenían más probabilidades de ser fiscalmente responsables como adultos.

¿Cómo les das libertad a los niños? Involúcralos en las decisiones de compra, dice Michael J. Smith, un CFP con sede en Atlanta. Digamos que estás construyendo un auto Pinewood Derby con tu Cub Scout favorito. Llévelo a Lowe's y compare precios para las herramientas y materiales. "El niño sentirá que está jugando un papel importante en las finanzas de la familia", dice Smith. "Cuando sea mayor, incluso puedes involucrarlo en decisiones sobre automóviles y casas".

Intenta vincular el comportamiento presente con las consecuencias futuras, agrega Webley. "Explique que si escatima en materiales, comprometerá la calidad, ese tipo de cosas. Los niños tienen una fuerte tendencia a concentrarse en el presente. Usted tiene que trabajar duro para superar esto".

Con tus padres

"Tomaré mi herencia ahora, gracias".

¿Sueñas con tener un bar deportivo o una franquicia de Curves? Si mamá y papá están en condiciones de ayudar, cada uno puede darle hasta $ 12,000 al año sin consecuencias fiscales para usted o para ellos. Y si estás casado, pueden hacer lo mismo con tu esposa.

Está bien, pero ¿cómo es posible que abordes este tema? Prueba el plan de tres pasos de Smith:

1. Enfatice la "inversión". No te están dando un regalo. Explique cómo usará ese dinero para volver a la escuela, comprar una casa o iniciar un negocio: inversiones que le devolverán la vida.

2. Ponga su tono en el papel. Trátelo como un acuerdo de negocios. Organice una presentación formal para sus padres y asegúrese de estar listo para todas las preguntas posibles. Ofrezca un plan de pago, con intereses, incluso si está esperando un regalo.

3. Prepárate para el "no". Es posible que tus padres todavía no se sientan cómodos al abrir sus huevos de nido. Agradézcales por escuchar y suelte el tema. Además, ¿no te han estado apoyando lo suficiente?