Una tarjeta de débito diatriba

¿Recuerdas el alboroto vegetariano de hace años cuando se supo que las papas fritas de McDonald's tenían sabor a un derivado de carne de res (que ya han cambiado)? Estoy lejos, lejos, de ser vegetariano, pero lo que me molestó acerca de la gran revelación fue; Aquí hay otro gigante industrial astuto acerca de sus productos. No me gusta el sneaky, especialmente cuando cuesta a los consumidores dólares ganados. Y las tarjetas de débito son algunos de los pequeños demonios más astutos en el negocio bancario.

Todo comenzó hace más de una década cuando los bancos decidieron enviar automáticamente a los consumidores tarjetas de débito, en lugar de tarjetas de cajero automático increíbles, para obtener acceso al dinero en cuentas corrientes o de ahorro. Nos maravillamos con la innovación: "¡Qué conveniente!" Pero al igual que los trozos de carne de res derivados en sus papas fritas, las tarifas y las reglas estaban al acecho, tan complicadas y orientadas a ganar dinero en ambos extremos (consumidores y comerciantes), que la industria bancaria también podría estar acuñando su propio papel.

Entonces, ¿dónde está la 'carne' en estos costosos pedazos de plástico? ¿Y qué puedes hacer para evitarlo?

Obtener libre de honorarios

De acuerdo con el Grupo de Investigación de Interés Público de Nueva York, el 89 por ciento de los bancos cobran una tarifa de punto de venta (P.O.S.) además del costo de las compras realizadas con su tarjeta de débito cuando usa su PIN. Las tarifas pueden ascender hasta $ 1.50: NYPIRG encontró un promedio de 70 centavos por transacción. Si usa su tarjeta de débito dos veces al día, todos los días, puede entregar a su banco más de $ 500 al año. ¿No tiene el dinero en efectivo en la salida? Use una tarjeta de crédito sin cargo anual que pague en su totalidad cada mes.

Según Bob Sullivan, autor de Capitalismo gotcha y Red Tape Chronicles de MSNBC.com, las tarjetas de débito son la causa principal de la tarifa más alta en los Estados Unidos: tarifas por sobregiro. Alrededor de la mitad de los $ 17 mil millones en cargos por sobregiro cada año son el resultado de transacciones electrónicas (como compras con tarjeta de débito). Para muchas personas, tener una tarjeta de débito no ayuda a mantener un registro de los gastos en efectivo, como todo plástico, ayuda a los gastos. Evite los cargos por sobregiro al deshacerse de su débito y usar efectivo o una tarjeta de crédito.

Regístrese para obtener una tarjeta de débito que le dé recompensas? Para la mayoría de las tarjetas, usted obtiene esas recompensas solo si firma por su compra, no si usa su PIN. Llame a su banco y solicite una tarjeta de crédito con recompensas similares, y sin tarifa anual, en su lugar.

¿Vale la pena el riesgo?

Las tarjetas de débito están vinculadas a su cuenta corriente: dinero en efectivo. Si, como descubrí cuando se borró mi información de débito en una bodega local hace 10 años, alguien logra piratear su cuenta, su dinero se va. Sí, el banco trabajará en su caso y es de esperar que solo será responsable por $ 50, aunque puede ser mucho más, pero puede demorar 10 días recuperar su dinero. Si esos 10 días aterrizan durante el tiempo de pago de la factura? A medida que descubrí el camino difícil, se verán afectados por los cargos de cheques devueltos (por no mencionar un posible ding en su historial de crédito) y / o cheques detenidos. Su banco debe renunciar a todos los cargos relacionados con un robo, pero es un "deber", no un "testamento". Nunca use su tarjeta de débito para realizar compras en línea; quédese con el dinero en efectivo y con la tarjeta de crédito confiable y sin cargo anual que paga en su totalidad cada mes.

Los comerciantes como hoteles, agencias de alquiler de automóviles y estaciones de servicio bloquearán una suma más grande en su tarjeta que en su compra inicial para cubrir sus traseros si usted incursiona en el mini-bar o deja un tanque vacío. Si el efectivo adicional no está disponible en su cuenta de cheques, se verá afectado por los cargos por sobregiro y los cargos por cheques devueltos cuando su tarjeta se bloquee con esos $ 50 o $ 100 adicionales. Siempre use una tarjeta de crédito para transacciones de plástico.

En pocas palabras: ¿acaba de descargar su querida y gastada tarjeta de débito de su billetera? Sí. Pídale a su banco que le envíe una tarjeta de cajero automático simple y recorte esa tarjeta de débito. Y para algunos de ustedes que sostienen que una tarjeta de débito hace que sea más fácil hacer un seguimiento de los gastos que usar dinero en efectivo, los peligros (y el dolor) del robo solo deben ser causa para hacer el cambio. Ve a la vieja escuela y guarda tus recibos. Tu cuenta corriente te lo agradecerá.